Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB)

Stand: Mai 2026

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (nachfolgend „AGB“) gelten für alle Geschäftsbeziehungen zwischen der FreiBank – Santander AG (nachfolgend „FreiBank“ oder „wir“) und ihren Kunden (nachfolgend „Kunde“ oder „Sie“) im Rahmen der Kreditvergabe über die Online-Plattform www.freibk.de sowie für die Nutzung des Online-Kundenkontos. Abweichende Bedingungen des Kunden erkennen wir nicht an, es sei denn, wir haben ausdrücklich schriftlich zugestimmt.

§ 1 Geltungsbereich

(1) Diese AGB gelten für alle Darlehensverträge (Privatkredite, Kleinkredite, Baukredite, Autokredite, Firmenkredite), die über die Webseite www.freibk.de oder die mobilen Applikationen der FreiBank abgeschlossen werden.

(2) Verbraucher im Sinne dieser AGB ist jede natürliche Person, die ein Darlehen zu Zwecken abschließt, die überwiegend weder ihrer gewerblichen noch ihrer selbständigen beruflichen Tätigkeit zugerechnet werden können (§ 13 BGB). Unternehmer ist eine natürliche oder juristische Person oder eine rechtsfähige Personengesellschaft, die bei Abschluss des Darlehensvertrags in Ausübung ihrer gewerblichen oder selbständigen beruflichen Tätigkeit handelt (§ 14 BGB).

§ 2 Zustandekommen des Kreditvertrages

(1) Die Darstellung der Kreditprodukte auf der Webseite (einschließlich Zinsbeispiele, Laufzeitrechner, Produktbeschreibungen) stellt kein rechtlich bindendes Angebot der FreiBank dar, sondern eine unverbindliche Aufforderung (invitatio ad offerendum) an den Kunden, ein Angebot auf Abschluss eines Darlehensvertrages abzugeben.

(2) Der Kunde stellt einen verbindlichen Kreditantrag über das Online-Formular oder die App. Mit Absenden des Antrages gibt der Kunde ein rechtlich verbindliches Angebot zum Abschluss eines Kreditvertrages mit der von ihm gewählten Kreditsumme, Laufzeit, Tilgungsmodalitäten und den angegebenen persönlichen Daten ab. Der Kunde ist an sein Angebot 14 Tage gebunden (§ 145 BGB).

(3) Die FreiBank prüft den Antrag anhand der Bonität des Kunden (Einkommensverhältnisse, bestehende Verbindlichkeiten, Schufa-Auskunft, ggf. Sicherheiten). Wir behalten uns vor, die Kreditanfrage ganz oder teilweise abzulehnen, ohne dass hierfür eine Begründungspflicht besteht (Ausnahme: gesetzliche Diskriminierungsverbote).

(4) Die Annahme des Angebotes durch die FreiBank erfolgt entweder durch eine gesonderte Annahmeerklärung (Zusage per E-Mail, Post oder SMS) oder konkludent durch Auszahlung des Kreditbetrags auf das vom Kunden angegebene Konto. Der Vertrag kommt im Zeitpunkt des Zugangs der Annahmeerklärung beim Kunden bzw. im Zeitpunkt der Auszahlung zustande.

(5) Der Kunde erhält nach Vertragsschluss eine Vertragsurkunde (PDF) per E-Mail sowie die Möglichkeit, den Vertrag dauerhaft in seinem Online-Konto abzurufen.

§ 3 Zinssätze, Gebühren und Kosten

(1) Der vertraglich vereinbarte Sollzinssatz (pro Jahr) sowie der effektive Jahreszins werden dem Kunden im individuellen Darlehensvertrag sowie im Informationsblatt „Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite“ gemäß § 6a PAngV mitgeteilt. Die Zinssätze sind abhängig von der Bonität des Kunden, der Höhe des Kreditbetrags, der Laufzeit und dem Verwendungszweck.

(2) Die FreiBank erhebt keine Bearbeitungsgebühren, keine Kontoführungsgebühren, keine Bereitstellungszinsen und keine Auszahlungsprovisionen. Bei vorzeitiger vollständiger Rückzahlung entfällt eine Vorfälligkeitsentschädigung (siehe § 7).

(3) Kommt der Kunde mit einer monatlichen Rate oder einer sonstigen Zahlungsverpflichtung (Zinsen, Tilgung) in Verzug, so sind Verzugszinsen gemäß § 288 BGB zu zahlen. Die Höhe der Verzugszinsen beträgt für das Jahr 5 Prozentpunkte über dem Basiszinssatz (§ 247 BGB) bzw. bei Rechtsgeschäften mit einem Verbraucher (§ 13 BGB) 5 Prozentpunkte über dem Basiszinssatz. Bei Unternehmern beträgt der Verzugszinssatz 9 Prozentpunkte über dem Basiszinssatz. Wir behalten uns vor, einen darüber hinausgehenden Schaden nachzuweisen.

(4) Mahn- und Inkassokosten werden dem Kunden nur insoweit in Rechnung gestellt, als sie zur zweckentsprechenden Rechtsverfolgung notwendig sind (§ 288 Abs. 4 BGB).

§ 4 Laufzeit, Rückzahlung und Tilgung

(1) Die vertraglich vereinbarte Laufzeit des Kredits wird im Darlehensvertrag individuell festgelegt. Sie beträgt in der Regel zwischen 6 und 200 Monaten (maximale Laufzeit für Privatkredite 120 Monate, für Baukredite bis 360 Monate auf Anfrage).

(2) Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen, gleichbleibenden Raten (Annuitätentilgung), die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzen. Die Fälligkeit der ersten Rate ergibt sich aus dem Vertrag (in der Regel 30 Tage nach Auszahlung).

(3) Der Kunde ermächtigt die FreiBank, die monatlichen Raten im Lastschriftverfahren (SEPA-Lastschriftmandat) von seinem angegebenen Referenzkonto einzuziehen. Das Lastschriftmandat ist jederzeit widerruflich; bei Widerruf ist der Kunde verpflichtet, die fälligen Raten selbstständig zu überweisen.

(4) Der Kunde kann jederzeit ohne Mindestbetrag Sondertilgungen leisten, die vollständig tilgungswirksam sind. Sondertilgungen reduzieren die Restschuld direkt und führen zu einer Verkürzung der Restlaufzeit oder bei unveränderter Laufzeit zu einer Reduzierung der monatlichen Rate (nach Wahl des Kunden). Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht erhoben.

(5) Bei Zahlungsverzug von mehr als 30 Tagen kann die FreiBank den gesamten ausstehenden Darlehensbetrag fällig stellen und das Darlehen kündigen. Eine außerordentliche Kündigung ist insbesondere dann gerechtfertigt, wenn der Kunde mit zwei aufeinanderfolgenden Raten mindestens in Höhe von 10% des Darlehensbetrags im Verzug ist.

§ 5 Sicherheiten

(1) Für Kredite bis 50.000 Euro verlangt die FreiBank grundsätzlich keine besonderen Sicherheiten (keine Grundschuld, keine Bürgschaft). Bei höheren Kreditsummen oder bei erhöhtem Risiko (z.B. Selbstständige ohne regelmäßige Einkommensnachweise) kann die FreiBank die Bestellung geeigneter Sicherheiten verlangen (z.B. Grundschuld, Abtretung von Lebensversicherungen, Bürgschaft).

(2) Der Kunde verpflichtet sich, wesentliche Verschlechterungen seiner Vermögensverhältnisse (z.B. Insolvenzantrag, Lohnpfändung) der FreiBank unverzüglich mitzuteilen.

§ 6 Widerrufsrecht

(1) Verbrauchern (§ 13 BGB) steht ein gesetzliches Widerrufsrecht nach § 355 BGB zu. Die Widerrufsfrist beträgt 14 Tage ab Vertragsschluss. Die Widerrufsfrist ist gewahrt, wenn der Kunde die Widerrufserklärung vor Fristablauf absendet (Poststempel, E-Mail-Zeitstempel).

(2) Die vollständige Widerrufsbelehrung (einschließlich Muster-Widerrufsformular) wird dem Kunden vor Vertragsschluss im Rahmen der Vertragsdokumente zur Verfügung gestellt und ist auf der Webseite unter www.freibk.de/widerruf abrufbar.

(3) Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die empfangenen Leistungen (Kreditbetrag + bereits gezahlte Zinsen) zurückzugewähren. Der Kunde hat ggf. einen Nutzungsersatz für die gezogene Kreditsumme zu zahlen (gesetzlicher Verzugszins).

§ 7 Vorzeitige Rückzahlung (Vorfälligkeitsentschädigung)

Der Kunde hat das Recht, den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Bei Krediten mit variablem Zinssatz oder bei Krediten mit fester Sollzinsbindung, bei denen die Restlaufzeit mehr als 12 Monate beträgt, kann die FreiBank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, soweit dies gesetzlich zulässig ist (§ 502 BGB). Die FreiBank erhebt jedoch aus Kulanz auch in diesen Fällen keine Vorfälligkeitsentschädigung. Bei Teilrückzahlungen gilt dies unabhängig von der Höhe.

§ 8 Datenschutz

(1) Die FreiBank verarbeitet personenbezogene Daten des Kunden gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) und des Telemediengesetzes (TMG). Die detaillierten Informationen zum Datenschutz (u.a. verarbeitete Datenkategorien, Empfänger, Speicherdauer, Rechte des Kunden) sind unserer Datenschutzerklärung zu entnehmen, die auf www.freibk.de/datenschutz abrufbar ist.

(2) Der Kunde willigt ausdrücklich ein, dass die FreiBank für die Bonitätsprüfung Daten an die Schufa und andere Auskunfteien übermittelt und dort gespeichert werden. Diese Einwilligung kann jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen werden; im Widerrufsfall kann die FreiBank jedoch keine Kreditverträge mehr abschließen.

§ 9 Haftung

(1) Die FreiBank haftet unbeschränkt für Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit, für Schäden aus der Verletzung des Lebens, des Körpers oder der Gesundheit sowie nach dem Produkthaftungsgesetz.

(2) Bei einfacher Fahrlässigkeit haftet die FreiBank nur für Schäden, die auf der Verletzung einer wesentlichen Vertragspflicht (Kardinalpflicht) beruhen, also einer Pflicht, deren Erfüllung die ordnungsgemäße Durchführung des Vertrages überhaupt erst ermöglicht und auf deren Einhaltung der Kunde regelmäßig vertrauen darf. In diesem Fall ist die Haftung auf den vertragstypischen, vorhersehbaren Schaden begrenzt.

(3) Die Haftung für entgangenen Gewinn, Datenverlust oder sonstige mittelbare Schäden ist ausgeschlossen, soweit sie nicht auf Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit beruhen.

§ 10 Änderung dieser AGB

(1) Die FreiBank behält sich das Recht vor, diese AGB jederzeit mit Wirkung für die Zukunft zu ändern, sofern die Änderungen aus triftigen Gründen erfolgen (z.B. Änderung der Rechtslage, höchstrichterliche Rechtsprechung, technische Weiterentwicklung).

(2) Der Kunde wird über Änderungen per E-Mail informiert. Die Änderungen gelten als genehmigt, wenn der Kunde nicht innerhalb von sechs Wochen nach Zugang der Änderungsmitteilung widerspricht. Im Falle eines Widerspruchs gilt der bestehende Vertrag zu unveränderten Bedingungen fort; die FreiBank ist dann jedoch berechtigt, den Vertrag mit einer angemessenen Kündigungsfrist von einem Monat zu kündigen.

§ 11 Gerichtsstand, anwendbares Recht, Salvatorische Klausel

(1) Es gilt das Recht der Bundesrepublik Deutschland unter Ausschluss des UN-Kaufrechts (CISG). Für Verbraucher, die ihren gewöhnlichen Aufenthalt in einem anderen EU-Mitgliedsstaat haben, finden zwingende Verbraucherschutzbestimmungen dieses Staates ergänzend Anwendung.

(2) Bei Kaufleuten, juristischen Personen des öffentlichen Rechts oder öffentlich-rechtlichen Sondervermögen ist ausschließlicher Gerichtsstand für alle Streitigkeiten aus oder im Zusammenhang mit dem Vertrag Berlin. Im Übrigen ist der gesetzliche Gerichtsstand nach ZPO maßgeblich.

(3) Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB ganz oder teilweise unwirksam sein oder werden, so bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen unberührt. Anstelle der unwirksamen Bestimmung tritt die gesetzliche Regelung. Sollte eine solche fehlen, vereinbaren die Parteien eine wirksame Regelung, die dem wirtschaftlichen Zweck der unwirksamen Regelung am nächsten kommt.

§ 12 Schlussbestimmungen

(1) Vertragssprache ist Deutsch. Etwaige Übersetzungen in andere Sprachen dienen nur der Information und sind rechtlich nicht bindend.

(2) Der Kunde kann Erklärungen gegenüber der FreiBank in Textform (z.B. E-Mail, Brief, Fax) einreichen. Für wichtige Erklärungen (z.B. Kündigungen, Widerruf) empfehlen wir das Einschreiben oder die qualifizierte elektronische Signatur.

(3) Unsere Kontaktdaten für Erklärungen und Zustellungen: FreiBank – Santander AG, Kurfürstendamm 88, 10709 Berlin, E-Mail: support@freibk.de, Fax: +49 157 58575519.

Stand: Mai 2026